Hypotékám z doby covidu končí fixace. Refixované budou o hodně dražší

Hypotéky na rozcestí

Hypotéky sjednané v době covidu pomalu narážejí na konec své první fixace. Tehdy se úroky pohybovaly kolem dvou procent a banky se předháněly, kdo nabídne lepší podmínky. Lidé brali úvěry s pocitem, že levnější peníze už snad ani být nemůžou. A měli pravdu - levnější opravdu nebyly, jen málokdo čekal, jak rychle se karty otočí.

Náraz do reality

Dnes se fixace prodlužují za úplně jiných podmínek. Úrokové sazby vyskočily o několik procentních bodů, a co dřív znamenalo klidné splácení, teď pro řadu rodin představuje rozpočtové cvičení. Kdo má hypotéku kolem tří milionů, může po refixaci platit i o pět tisíc korun víc měsíčně. To už není drobnost, kterou člověk přejde mávnutím ruky.

Půl roku náskoku

Banky se přetahují o klienty, ale nikdo nechce půjčovat levně. Rozumné je začít řešit refixaci alespoň půl roku dopředu - a nečekat na poslední měsíc, kdy už bývá pozdě na manévry. Vyplatí se obejít víc bank, porovnat nabídky, někdy i trochu zatlačit. Refinancování může dávat smysl, ale ne vždy. Záleží, kolik zbývá doplatit a jak moc se vyplatí přejít jinam.

Mimořádné splacení jako ventil

Někteří lidé zkoušejí mimořádně splatit část úvěru, pokud mají něco našetřeno. Každá snížená koruna z jistiny snižuje dopad nových sazeb. Jenže ne každý má volné peníze, a když má, často stojí před otázkou: zaplatit dřív, nebo si radši nechat rezervu pro horší časy? V praxi to bývá otázka klidu - ne kalkulačky.

Délka fixace pod lupou

Volba nové fixace je dnes skoro jako sázka na počasí. Kratší fixace může být past, pokud sazby ještě porostou. Naopak příliš dlouhá fixace může člověka uvěznit v drahém úroku, i když by trh za pár let klesl. Ideální volba neexistuje. Rozhoduje, kdo jak spí - jestli radši s jistotou, nebo s nadějí.

Konec jistot

Po letech levných peněz se finanční realita vrátila na zem. Hypotéka už není bezbolestný závazek, ale závod s trhem a s vlastní trpělivostí. A kdo se do něj pustil v době covidu, teď zjišťuje, že fixace může mít i druhý význam - svázané ruce.