Jste dostatečně bonitní? Zjistěte, jak si bonitu zvýšit

Co vlastně znamená bonita

Bonita. Slovo, které bankéři skloňují stejně často jako klienti obracejí oči v sloup. Vyjadřuje vaši schopnost splácet dluhy, ale zdaleka nejde jen o čísla v tabulce. Je to jakýsi rentgen vaší finanční kondice. Když je dobrý, dostanete lepší úrok i delší splatnost. Když ne, nezachrání vás ani úsměv na schůzce s poradcem.

Příjmy jako základ důvěry

Bez stabilního příjmu se s bankou nedomluvíte. Zaměstnanci na dobu neurčitou jsou zlatý standard, podnikatelé s kolísajícími tržbami to mají těžší. A když se k tomu přidá ještě přerušovaný výkaz DPH nebo roční výkyvy, úředník zpozorní. Mimochodem, banky rády vidí i vedlejší zdroje – pronájem, druhé zaměstnání, autorskou činnost. Ne kvůli zajímavosti, ale kvůli jistotě.

Dluhy, které vás tíží víc, než se zdá

Každá splátka, kterou už dnes posíláte, snižuje prostor pro nový úvěr. Je jedno, jestli jde o auto, kreditku nebo pračku na splátky. Banka vidí jen čísla. A čím víc závazků, tím víc se jí rozsvěcují varovné kontrolky. Proto se vyplatí před žádostí něco doplatit – i malá půjčka dokáže v tabulce s bonitou udělat překvapivý rozdíl.

Když registr promluví

Zpožděná splátka? Exekuce? Nebo jen zapomenutá pokuta z minulého roku? V registrech dlužníků nic nemizí rychle a každá drobnost může mít váhu. Ti, kdo si registry čas od času sami prověří, většinou předejdou nepříjemnému překvapení. Banka totiž neodpouští omyly, ani když jsou "jen papírové".

Smlouva, která rozhoduje

Na první pohled maličkost, ale druh práce má váhu. Smlouva na dobu neurčitou znamená stabilitu, dohoda o provedení práce naopak signál nejistoty. V některých případech může rozhodnout o tom, jestli vám hypotéku schválí, nebo vás pošlou domů s letáčkem o spořicím účtu.

Spolužadatel jako záchranné lano

Někdy pomůže, když na žádost nejdete sami. Partner s vyšším příjmem nebo spoludlužník dokáže čísla výrazně zvednout. Banka totiž posuzuje celkovou domácnost, ne jednotlivce v izolaci. Není to ale všelék – společná odpovědnost znamená i společné závazky, a ty se těžko rozplétají, když vztah praskne.

Výdaje, které jdou pod lupou

Na konci dne banka sleduje, kolik vám po odečtení výdajů zůstává. Disponibilní zůstatek – pojem, který zní suše, ale v praxi rozhoduje o všem. Kdo má vysoké účty, drahý nájem a tři děti, těžko přesvědčí, že zvládne splácet ještě další pěticiferný závazek. Někdy stačí maličkosti – přehodnotit pojištění, zrušit starou kreditku, omezit výdaje, které se měsíčně sčítají do tisíců.

Bonita jako vizitka

Vyšší bonita není jen vstupenka k úvěru. Je to vizitka finanční spolehlivosti, kterou si člověk buduje roky. Banky ji sledují, hodnotí a ukládají. A i když ji nelze vyleštit přes noc, dá se udržovat – stejně jako dobré jméno v byznysu nebo mezi přáteli.