Když banka zrušila starý trvalý příkaz, nový už

V březnu 2007 zrušil klient kvůli změně výše nájemného trvalý příkaz na částku 4.260 Kč a zadal nový na 4.330 Kč. Banka provedla pouze zrušení původního příkazu, platby podle nového příkazu neprováděla. Nájemné přitom od 1. 7. 2006 činilo 4.260 Kč měsíčně a od 1. 7. 2007 4.420 Kč.

Případ popisuje rozsudek Nejvyššího soudu ČR, sp. zn. 26 Cdo 1109/2009. V důsledku neprovedených plateb vznikl dluh na nájemném, který ke dni 31. 8. 2007 činil 15.902 Kč.

U trvalého příkazu tedy vychází podnět k platbě od majitele účtu. Ten bance zadá pokyn k opakovaným převodům peněz v předem určených dnech nebo pravidelných intervalech. Když se původní příkaz ruší a nahrazuje novým, rozhoduje konkrétní nastavení příkazu a jeho provedení bankou.

U inkasa přichází pokyn z druhé strany

U inkasa se situace obrací. Platební příkaz dává příjemce na základě souhlasu, který plátce udělil příjemci nebo poskytovateli platebních služeb. Plátce tedy předem povolí, aby příjemce platbu inicioval.

Zákon č. 370/2017 Sb. stanoví v § 156, že „Platební transakce je autorizována, jestliže k ní plátce dal souhlas.“ Souhlas proto stojí na začátku celé operace. U inkasa zákon zároveň stanoví zvláštní okamžik, po kterém už souhlas nelze odvolat - jde o provozní dobu poskytovatele před dnem sjednaným pro odepsání částky z účtu.

Pro vrácení už autorizované platby stanoví § 176 podmínky, za nichž poskytovatel částku vrátí. U inkasa podle příslušného evropského nařízení se vrácení vztahuje i v případě, kdy nejsou splněny některé podmínky uvedené v předchozím odstavci.

U trvalého příkazu je naopak rozhodující příkaz plátce. Zákon v § 160 upravuje jeho odvolání a stanoví, že uživatel, který platební příkaz dává, jej může odvolat, dokud není přijat. U trvalého příkazu se zvláštní pravidlo týká první platební transakce.

SIPO spojuje inkaso s Českou poštou

U SIPO dává plátce své bance svolení k inkasu SIPO. Ve stanovený den banka zaplatí z účtu platbu SIPO a převede ji na účet České pošty, která ji zpracuje a jednotlivé platební položky převede na účty příjemců.

Nastavení inkasa proto určuje, zda se platba z účtu vůbec dostane k České poště. U Komerční banky, která zde slouží pouze jako ilustrace poskytovatele, se při nastavení inkasa určuje také limit jednotlivé platby. Ten představuje maximální částku, kterou může protistrana ve zvolené frekvenci strhnout. Nastavit lze také začátek a případně konec platnosti.

U SIPO se pracuje rovněž s inkasním limitem. Pokud je překročen, platba SIPO se inkasem z bankovního účtu neuhradí a plátce obdrží doklad s informací „PŘEKROČEN UDANÝ LIMIT“. Změnu limitu pro úhradu SIPO provádí plátce u své banky v rámci nastaveného svolení k inkasu SIPO.

Komerční banka uvádí elektronické zřízení, změnu i zrušení trvalého příkazu a povolení inkasa včetně SIPO bez poplatku. U jednotlivých účtů se poplatek za provedení trvalého příkazu nebo inkasní platby liší. Česká pošta u bezhotovostní úhrady SIPO uvádí od 1. 1. 2026 cenu podle způsobu zaslání platebního dokladu.

V případu s nájemným se nakonec problém projevil na účtu, který měl pravidelnou platbu odesílat. Starý příkaz byl v březnu 2007 zrušen, nový byl zadán na 4.330 Kč, ale platby podle něj neodcházely. Ke konci srpna tak zůstal evidovaný dluh 15.902 Kč.