Když banka zrušila trvalý příkaz, ale nový už

V březnu 2007 klient změnil trvalý příkaz kvůli změně výše nájemného. Původní příkaz zněl na 4 260 Kč, nový měl posílat 4 330 Kč. Banka ale provedla pouze zrušení původního příkazu a platby podle nového příkazu neprováděla. Nájemné z bytu přitom činilo od 1. 7. 2006 4 260 Kč měsíčně a od 1. 7. 2007 4 420 Kč měsíčně.

Případ popsal Nejvyšší soud v rozsudku sp. zn. 26 Cdo 1109/2009. Do 31. 8. 2007 tak vznikl na nájemném dluh ve výši 15 902 Kč. V praxi se zde ukazuje rozdíl mezi samotným zadáním změny platebního příkazu a tím, co banka skutečně provede.

U trvalého příkazu dává pokyn bance klient. Když banka původní příkaz zruší, ale nový nezačne provádět, pravidelná platba neodejde. Právě to se stalo v popsaném případu. Částka určená na nájemné z účtu pravidelně odcházet přestala, přestože klient nový příkaz zadal.

U inkasa začíná platbu druhá strana

U inkasa je postup opačný. Platbu iniciuje příjemce a banka ji provede na základě souhlasu plátce. Zákon č. 370/2017 Sb. v § 156 říká: „Platební transakce je autorizována, jestliže k ní plátce dal souhlas.“

Souhlas lze odvolat v okamžiku, kdy ještě lze odvolat platební příkaz. § 157 stanoví: „Plátce může odvolat svůj souhlas s platební transakcí, dokud lze odvolat platební příkaz k této platební transakci.“ Uživatel, který sám dává platební příkaz, jej podle § 160 může odvolat, dokud není přijat.

U inkasa zákon řeší také situaci, kdy už byla autorizovaná transakce provedena. Plátce požádá o vrácení částky do osmi týdnů ode dne, kdy byla částka odepsána z jeho platebního účtu. U inkasa se pak uplatní pravidlo pro vrácení autorizované platební transakce.

Pro nastavení inkasa je proto podstatný souhlas plátce. V dokumentech UniCredit Bank se pracuje také s limitní částkou, dobou platnosti souhlasu a nastavením počtu kalendářních dnů mezi dvěma inkasy. UniCredit Bank zde slouží jen jako ilustrace konkrétních podmínek poskytovatele.

SIPO propojuje souhlas s bankou a platbu České poště

U SIPO klient dá bance svolení k inkasu SIPO. Ve stanovený den banka zaplatí z účtu částku SIPO a převede ji na účet České pošty, která platbu zpracuje a jednotlivé položky následně převede příjemcům.

Česká pošta uvádí, že pro inkaso SIPO je potřeba mít u banky nastaven dostatečný limit pro inkaso. V jejích podmínkách pro plátce je uvedena účinnost od 1. 1. 2026. Za platbu SIPO inkasem včetně zaslání dokladu poštou je uvedena cena 22 Kč, při zaslání dokladu e-mailem 7 Kč.

U bankovních služeb se pak účtuje také za samotné nastavení nebo změnu příkazu podle konkrétního sazebníku. V sazebníku UniCredit Bank je u zadání, změny a zrušení trvalého příkazu i inkasa uvedena sazba podle způsobu provedení služby. U odchozí úhrady na základě trvalého příkazu do jiné banky je uvedeno 7 Kč, stejně jako u odchozí úhrady na základě inkasa do jiné banky.

V původním případu nakonec rozhodovala právě pravidelná platba, která měla z účtu odcházet. Po zrušení původního trvalého příkazu a neprovedení nového přestaly peníze na nájemné odcházet a ke konci srpna 2007 vznikl dluh 15 902 Kč.