Když inkaso neodejde

Dne 14. 9. 2012 přišla klientka na pobočku banky kvůli tomu, že neprovedla platbu. Z výpisu vyplynulo, že šlo o neprovedené inkaso. Případ řešil finanční arbitr v nálezu č. 23/PS/2013, evidovaném pod číslem 5787/2013.

V případu se objevila částka 1 700 Kč, kterou klientka uhradila při zrušení účtu. Další peníze byly na účtu rezervovány - 7 242,50 Kč a 19 489 Kč. Celkem šlo o rezervované prostředky ve výši 26 731,50 Kč. Dne 15. 9. 2012 obdržela klientka exekuční příkaz.

Inkaso se od trvalého příkazu liší už tím, kdo platbu zadává. U inkasa dává pokyn k provedení platby příjemce. Klient předem povoluje, aby si příjemce peníze z účtu stáhl, a nastavuje podmínky tohoto svolení.

U trvalého příkazu je situace opačná. Platbu zadává majitel účtu a určuje její částku i pravidelnost. Komerční banka jej popisuje jako pravidelnou měsíční platbu ve stejné částce příjemci. Tato banka zde slouží jen jako ilustrace poskytovatele, protože v popsaném případu nebyl poskytovatel v předchozím podkladu určen pro účely srovnání podmínek.

U inkasa rozhoduje předchozí souhlas i možnost platbu odvolat

Zákon č. 370/2017 Sb., o platebním styku, stanoví v § 156, že platební transakce je autorizována, jestliže k ní plátce dal souhlas. U inkasa tedy hraje roli svolení, které klient poskytl pro tento způsob placení.

Na to navazuje § 157. Plátce může svůj souhlas s platební transakcí odvolat, dokud lze odvolat platební příkaz k dané transakci. U samotného platebního příkazu pak § 160 stanoví, že jej uživatel, který jej dává, může odvolat, dokud není přijat.

U autorizovaného inkasa existuje také zvláštní možnost požádat o vrácení odepsané částky. § 176 počítá s žádostí plátce o vrácení částky do osmi týdnů ode dne, kdy byla odepsána z platebního účtu. Poskytovatel pak má na vyřízení žádosti deset pracovních dnů ode dne, kdy o vrácení plátce požádal.

SIPO má vlastní limit nastavený přes banku

U SIPO se jednotlivé platby sdružují do jedné služby. Česká pošta pro SIPO pracuje také s inkasem z bankovního účtu. Pokud je překročen stanovený inkasní limit, platba SIPO nebude uhrazena inkasem z bankovního účtu a následuje doklad SIPO - HOTOVOST s informací „PŘEKROČEN UDANÝ LIMIT“.

Limit se mění v bance v rámci nastaveného svolení k inkasu SIPO. Změna se následně projeví pro další inkasní období. U Komerční banky je pro SIPO uvedeno, že pro následující měsíc je třeba příkaz zadat do 20. dne předcházejícího měsíce.

Aktuální podmínky České pošty pro plátce SIPO jsou podle předchozího podkladu platné od 1. 1. 2026. Za zaslání platebního dokladu poštou je uvedena cena 22 Kč s DPH, při zasílání e-mailem 7 Kč s DPH.

V původním případu se přitom problém objevil právě u inkasa. Klientka přišla do banky kvůli neprovedené platbě a v následném řešení se pracovalo s částkami, které na účtu byly nebo byly rezervovány. Případ tak skončil u finančního arbitra spolu s otázkou, co se s konkrétní platbou z účtu skutečně stalo.